任意整理中でも楽天カードが作れた！噂の真相と審査のポイントを徹底解説

任意整理は借金の返済を整理する法的手続きであり、信用履歴に大きな影響を与えます。そのため、多くのクレジットカード会社は任意整理中の個人に対して審査を厳しくしています。

しかし、楽天カードは任意整理中の個人に対しても発行されるケースがあります。これは、楽天カードが独自の審査基準を設けているためです。

実際に「任意整理中だけど、楽天カードが作れた！」という情報があります。

この記事では、任意整理中でも楽天カードの取得が可能か、またそれに影響を与える要因について詳しく解説しています。

ぜひ最後まで、読み進めてください。

「任意整理中に楽天カードが作れた！」という噂を解明

「任意整理中でも楽天カードが作れた」のは本当なのか？

任意整理中でも楽天カードが作れたという話は本当です。ただし、あくまでも例外的であり、原則として任意整理中はクレジットカードの審査に通らないと考えた方が良いです。

任意整理中は、信用情報機関に「債務整理を行っていること」が事故情報として登録されます。そのため、クレジットカード会社からすると、任意整理中の人は「返済能力が低く、貸し倒れのリスクが高い」と判断されるため、審査に通らないケースが多いのです。

しかし、楽天カードの場合、任意整理中の人でも審査に通るケースがまれにはあります。その理由としては、以下の2つが考えられます。

楽天カードの審査基準が比較的緩い

楽天カードは、他のクレジットカード会社に比べて審査基準が比較的緩いといわれています。そのため、任意整理中の人でも、他のクレジットカード会社では審査に通らなかったけれど、楽天カードでは審査に通ったというケースがあるようです。

申し込み者の属性情報が高い

楽天カードでは、申し込み者の属性情報も審査の対象となります。そのため、勤続年数や年収などの属性情報が高く、返済能力が十分にあると判断された場合には、任意整理中でも審査に通る可能性があります。

このように、任意整理中でも楽天カードが作れたという話は本当ですが、あくまでも例外的であり、原則として任意整理中はクレジットカードの審査に通らないと考えましょう。

楽天カード審査の秘密: 任意整理中でも合格するためのポイント

楽天カードは、日本最大級のクレジットカード会社です。審査基準は比較的緩やかと言われていますが、任意整理中の方は審査に通りにくい傾向にあります。

そこで、任意整理中でも楽天カードを申し込む際に押さえておきたいポイントをご紹介します。

安定した収入と返済能力があることをアピールする

任意整理中でも、安定した収入と返済能力があることをアピールすることで、審査に通りやすくなります。

具体的には、以下の点をアピールするとよいでしょう。

また、任意整理中の方は、返済能力を示す書類を提出することもできます。

例えば、給与明細や源泉徴収票、年金証明書などの提出が有効です。

クレジットヒストリーを良好に保つ

クレジットヒストリーは、クレジットカードの利用履歴や返済状況を記録したものです。審査では、クレジットヒストリーが良好であることが重視されます。

任意整理中の方は、クレジットカードの利用を控えるようにしましょう。また、利用していたクレジットカードは、完済後に解約しておくとよいでしょう。

 

任意整理中でも、楽天カードを申し込むことは可能です。しかし、審査には通りにくい傾向にあります。

ここで紹介したポイントを押さえることで、審査に通りやすくなります。

任意整理と楽天カードの関係: よくある誤解を解明

任意整理とは、債務者と債権者が合意の上で、債務の元本や利息の一部を免除する債務整理手続きです。

任意整理をすると、債権者は債務者の信用情報機関への登録を請求します。登録された情報は、信用情報機関から他の金融機関に共有されます。

楽天カードは、任意整理を行った債務者に対して、会員資格の停止や強制解約を行う場合があります。これは、任意整理は債務者の支払い能力が低下したことを示すためです。

任意整理と楽天カードの関係について、以下のような誤解がよくあります。

任意整理をすると、楽天カードが利用できなくなる

これは誤解です。任意整理をすると、楽天カードは会員資格の停止や強制解約を行う場合がありますが、必ずしも利用できなくなるわけではありません。

楽天カードの審査に通れば、任意整理後も楽天カードを利用することができます。

任意整理をすると、楽天カードの利用履歴は消える

これは、誤りです。任意整理をしても、楽天カードの利用履歴は消えません。

利用履歴は、信用情報機関に7年間記録されます。

任意整理をすると、楽天カードの利用限度額が下がる

これは、場合によっては正しい誤解です。任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されます。

この事故情報が、他の金融機関の審査に影響を与える可能性があります。そのため、楽天カードの利用限度額が下がる可能性があります。

 

任意整理をすると、楽天カードが利用できなくなる場合があります。

ただし、必ずしも利用できなくなるわけではありません。

 

任意整理中のクレジットカード取得ガイド

任意整理中： 楽天カード以外で作れるクレカは？

任意整理中は、原則としてクレジットカードを作ることができません。

これは、任意整理をしたという事実が信用情報機関に登録され、5～10年間は「ブラックリスト」に掲載されるためです。

ブラックリストに掲載されていると、カード会社は審査に通りにくくなります。

楽天カード以外で、任意整理中でも作れるクレジットカードには、以下のようなものがあります。

任意整理中でクレジットカードを作りたい場合は、これらのカードを検討してみるとよいでしょう。

ただし、いずれのカードも審査に通るかどうかは、個人の信用状況によって異なります。審査に通りにくい場合は、弁護士や司法書士に相談してみるのもよいでしょう。

任意整理中のクレジットカード利用術

任意整理中は、原則としてクレジットカードが使えなくなります。これは、任意整理をした事実が信用情報機関に事故情報として登録されるためです。

クレジットカード会社は、新規の申し込みがあった際に信用情報機関の事故情報をチェックしており、申込者の事故情報が登録されていると審査に引っかかってしまいます。

しかし、任意整理中もクレジットカードを利用する方法はいくつかあります。

1. 家族カードを使う

家族カードは、本会員の信用情報に連動して発行されるカードです。そのため、本会員が任意整理をしても、家族カードは利用できる場合が多いです。

ただし、家族カードの利用限度額は、本会員の利用限度額の範囲内で設定されるため、注意が必要です。

2. デビットカードやプリペイドカードを使う

デビットカードやプリペイドカードは、クレジットカードと異なり、利用時に口座から直接引き落とされるカードです。

そのため、信用情報機関に事故情報が登録されていても利用できます。ただし、利用限度額は口座残高の範囲内であるため、使いすぎには注意が必要です。

3. 電子マネーやQRコード決済を使う

電子マネーやQRコード決済は、クレジットカードやデビットカードのように、物理的なカードを必要としません。

そのため、信用情報機関に事故情報が登録されていても利用できます。ただし、利用限度額はサービスによって異なるため、事前に確認しておきましょう。

任意整理中は、クレジットカードの利用が制限されるため、日常生活での支払いに困る場合があります。

しかし、上記の方法を活用することで、クレジットカードを使わずに生活することも可能です。

任意整理完済後の5年: クレジットカード取得への道のり

任意整理を完済した後、クレジットカードを取得するには、原則として5年間待つ必要があります。

これは、任意整理をした事実が信用情報機関に事故情報として登録されるためです。信用情報機関は、クレジットカード会社や消費者金融などの金融機関が利用しており、借入状況や返済状況などの情報を登録しています。

任意整理をすると、事故情報として「債務整理」という情報が登録されます。この情報が登録されている間は、金融機関は審査に通らない可能性が高いため、クレジットカードの取得は難しいでしょう。

ただし、5年が経過すると、事故情報は抹消されます。事故情報が抹消されると、金融機関は任意整理をした事実を把握できなくなり、審査に通る可能性が高まります。

そのため、任意整理を完済した後は、5年間待ってからクレジットカードの取得を検討するのが一般的です。

任意整理中に楽天カードが作れた！：まとめ

任意整理中の方が楽天カードを取得できるかどうかは、個々の信用状況と審査基準によって大きく異なります。

楽天カードは、任意整理中の個人に対しても発行されるケースがあります。ただし、一般的ではありません。

任意整理中のでも発行されるクレジットカードは楽天カードの他にもあります。

任意整理が完了すれば信用情報が回復し、多くのクレジットカードが利用可能になります。

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